Un autre NBFI sur l'enclume

Siddique Islam

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Une autre institution financière non bancaire, dénommée Nagad Finance PLC, est née pour faciliter les initiatives d'inclusion financière en servant davantage de personnes non bancarisées, selon les responsables.

Le conseil d'administration de la Bangladesh Bank (BB), lors d'une réunion tenue mardi au siège de la banque centrale à Dhaka sous la présidence du gouverneur de la BB, Abdur Rouf Talukder, a approuvé la proposition de lancement.

"Notre conseil d'administration a décidé d'émettre une lettre d'intention (LoI) à la NBFI sous certaines conditions", a déclaré le porte-parole de BB, Md. Serajul Islam, à la FE après la réunion, sans donner plus de détails.

Nagad Finance PLC agira en tant que NBFI privé individuel sans implication de la poste publique du Bangladesh, a déclaré un autre responsable de BB, citant la proposition de l'institution financière.

Il a également déclaré que le capital versé pour le NBFI proposé a été fixé à 1,0 milliard de Tk conformément à la loi de 1993 sur les institutions financières en vigueur. La majeure partie de l'argent proviendra de sources étrangères, en particulier des États-Unis.

Le nombre d'administrateurs sera limité à 7-11, selon le responsable de BB.

Le banquier central a également déclaré que le conseil d'administration donnerait son approbation finale à la proposition de Nagad Finance PLC de gérer ses activités après s'être correctement conformé à toutes les conditions de la LoI.

La dernière approbation de la BB est intervenue lorsque quelques NBFI ont eu du mal à survivre et ont même exprimé leur incapacité à rembourser l'argent des déposants suite à l'augmentation des prêts non performants (NPL) ainsi qu'à une gouvernance d'entreprise faible.

Actuellement, 35 IFNB gèrent leur entreprise à travers le pays.

"La banque centrale peut donner son approbation pour un autre NBFI si l'institution financière proposée fonctionne comme une institution spécialisée", a déclaré le Dr Salehuddin Ahmed, ancien gouverneur de la BB, à la FE en répondant à une question.

Il a également déclaré que la banque centrale devrait faire preuve de diligence raisonnable et examiner correctement tous les documents pertinents avant de délivrer l'approbation finale.

"La banque centrale devrait surveiller les activités de la NBFI pour voir si l'institution financière agit conformément aux engagements", note l'ancien gouverneur.

Tanvir A Mishuk, fondateur et directeur général (MD) de Nagad Limited, a déclaré que Nagad Finance PLC fonctionnera comme une institution financière indépendante.

Cependant, le partenariat existant entre le service postal et le fournisseur de services financiers mobiles Nagad Limited restera inchangé, selon le DM.

"Nagad Limited sera géré comme le service financier mobile d'un service postal, tandis que Nagad Finance PLC fonctionnera de la même manière que n'importe quel autre NBFI", explique-t-il dans un communiqué.

En tant que service financier mobile, Nagad Limited est actuellement en partenariat avec plusieurs institutions. Dans ce cas, la relation entre Nagad Finance PLC et Nagad Limited restera également la même.

Cependant, Nagad Finance PLC fera la promotion de ses produits et services par l'intermédiaire de Nagad Limited, selon le DG.

"Nagad Finance PLC et Nagad Limited travailleront conjointement pour amener les personnes mal desservies dans le giron de l'inclusion financière numérique. Cela réduira également le coût des services tout en améliorant la qualité du service", a déclaré M. Mishuk.

Nagad, l'un des principaux fournisseurs de services financiers mobiles, gère désormais ses opérations en tant que service de la poste du Bangladesh sur la base d'une coentreprise avec Third Wave Technologies Limited en vertu de la loi de 2010 sur la poste (modification) sans obtenir de licence de la banque centrale.

La banque centrale avait délivré un certificat de non-objection à Nagad lui permettant de gérer ses opérations après avoir rempli certaines conditions.

Le mandat de ces certificats de non-objection devrait expirer le 30 septembre 2022 après cinq prolongations, selon un autre responsable du BB.

Il dit également que les opérations de Nagad devront être converties en une filiale d'une banque programmée, d'une NBFI ou d'une entité gérée par l'État au lieu de la coentreprise existante pour se conformer correctement aux règles et réglementations des services financiers mobiles.

Dans ce cas, au moins 51 % des actions devront être détenues par la banque prévue, la NBFI ou l'entité publique de la filiale.

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